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财务规划师做财务规划，通常都有一些固定的操作规程，从为客户介绍财务规划师的服务开始，需要跟客户一起确立规划所涉及的内容，并确定目标、需求和优先项，从收集信息、评估当前情况、分析相关策略，到提出有效建议、编写规划报告，再到和客户讨论如何实施规划建议，最后就是把计划付诸实施。这些工作的一个重要的准备工作，就是编制个人财务报表。个人财务报表主要有以下这么几种：个人资产负债表、个人预算表、可支配收入与生活成本表、遗产资产负债表、遗产流动资产表等。

看财务报表，不能光看自己银行账户里有多少存款，因为那些钱可能其实是别人的；也不能光看自己挣的比去年多了因为你花的可能也比去年多了；看看自己的银行存款比去年多了用处也不大。如果那些钱都是借来的，那迟早是要连本带息还回去的。把所有的资产加起来(总资产)，减去所有的负债(总负债)，剩下的才是真正属于自己的；总收入减去总支出，剩下的就是一年的收入。收入交了税，剩下的才真正算是纯收入，那才是真正自己兜里的钱。