房贷经纪(mortgage broker)了解一下?

看很多朋友在微信里找某某银行房贷经纪,感觉有必要跟大伙聊聊房贷经纪这个话题。

经纪,英文里叫broker,法文是courtier。比如地产经纪,就是real estate broker,或者 courtier immobilier。房贷经纪是mortgage broker,或者courtier hypothécaire。在2020年5月1日以前,房贷经纪和地产经纪在《魁北克地产经纪法》授权的范围内同归OACIQ管理。这个机构其实就是一个地产经纪的自治机构,负责管理经纪以及经纪行的一些资质、活动等,保护消费者的利益。

自2020年5月1日起,房贷经纪划归了AMF (Autorité des marchés financiers 金融市场管理局),同保险经纪、财务规划师等一起受《金融产品及服务分销法》(LDPSF) 约束。

我下面就几个问题跟大伙儿简单说说房贷经纪这个行当。有问题可以在这里留言,或者加我微信私聊。

房贷经纪和房贷经理是一回事吗?

房贷经纪是mortgage broker,或者courtier hypothécaire,也就是中介。是介于金融机构和房屋抵押贷款人之间的桥梁,都是自由职业者。都需要持证上岗,类似于大家比较熟悉的保险经纪(financial security advisor)。经纪没有底薪,完全依靠佣金收入。通常在每笔贷款发出以后,金融机构会以贷款额的一定比例(通常是千分之七到千分之八左右)。

目前,要在魁北克拿到保险经纪牌照是有相当难度的。首先要经过大概400个小时的培训,还要经过非常严格的考试。

而房贷经理(通常称作mortgage specialist),通常都是银行的雇员,有些也有一点基本的底薪,主要收入来源还是佣金。他们只做自己银行的产品。没有贷款资质方面的要求,经过银行的内部培训就可以上岗,属于银行的销售人员。

找房贷经纪要付费吗?

房贷经纪的服务对于贷款人来说,完全是免费的,免费的,免费的!!!当然,房贷经纪也是人也是要穿衣吃饭、养家糊口的,但是他们的收入完全由银行支付,对贷款人则是完全免费的!!!当然了,你说羊毛出在羊身上,那也没错。不过你在银行贷款,房贷经理也是要吃饭的,也是要拿佣金的。

房贷经纪可靠吗?

从整个行业来说,房贷经纪跟保险经纪都是一样的。都受专门机构的管理,都必须遵守各自行业的行为规范、道德守则,都有各种保密要求,也都有专业保险。你说可不可靠?

跟银行的房贷经理相比,找房贷经纪有什么优势?

  • 首先,专业。在魁北克省,要成为贷款经纪必须经过数百小时的专业学习,并经过非常严格的证书考试;而且每年都有培训要求;银行的贷款经理则不没有这些要求(当然不是说银行的房贷经理不专业。)
  • 第二,一站式服务。你不用一家一家银行跑,找合适的贷款的事房贷经纪就全替你做了。大家知道,贷款是要找 Equifax 或者 TransUnion 查信用的,这种属于hard inquiry,每查一次,你的信用分(credit score)就降低一次。而贷款经纪帮你办房贷,只要查一次就够了。
  • 第三,因为从业者都是自由职业者,工作时间、地点都十分灵活,有问题可以随时联系得到。不用非得在工作时间请假跟银行约时间见面。当然现在受新冠疫情影响,很多都可以在网上做了。
  • 第四,房贷经纪可以根据客人的不同情况,制定房贷策略,为你选择最适合的房贷产品,给你提供的是房贷解决方案;去找银行的贷款经理,你就只能选他们提供的产品;虽然你可以在多个银行之间选择,但是你真的知道哪个更适合你吗?找房贷可不能光看利率。(我会在以后的文章里跟大家分享更多关于房贷的知识,敬请关注)。

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